資産形成を成功させるには、「今後の収入」と「想定される支出」を具体的に把握し、自分にとって現実的な目標金額を設定することが鍵です。本記事では、筆者自身の成功体験を交えながら、目標金額の計算方法や資産形成のヒントを解説します。
筆者が1億円の資産を達成し、FIREを実現した理由
筆者は「1億円」を目標金額に設定し、資産形成に成功。その後、会社員を辞め、FIREを達成しました。この金額を設定した理由は以下の通りです。
1. 普通の生活を維持できる資産額
年間の生活費を運用益でまかなえる金額を逆算した結果、1億円が理想的なラインだと判断しました。
2. 不測の事態への備え
医療費、自宅の修繕費用、家電や車の買い替えを含む大きなライフイベントなど、予期せぬ支出にも対応できる余裕を持たせるためです。
3. 経済的自由の確立
「収入のために働く」という義務から解放され、人生の優先事項を見直すことができたのです。
仕事を辞めた後の変化
1億円の資産を達成したことで、以下のような変化を経験しました。
- 自由な時間の確保: 自分のペースで生活できるようになり、日々の充実感が向上。
- 価値観の変化: 経済的自由を得たことで、本当に大切なことに集中できるようになりました。
目標金額を設定する具体的なステップ
資産形成を成功させるためには、現実的な目標金額を設定することが重要です。そのために、以下のステップを実践しましょう。
1. 今後の収入を予測する
現在の収入に加え、将来的な増加や変動も見越して計画を立てましょう。
- キャリアアップを目指す
資格取得や転職により、年収が50万～100万円増加する可能性があります。これを見据えた長期的なプランを立てることが重要です。 - 副業や投資を活用する
例えば、副業で月5万円の収入を得ると、年間60万円、10年で600万円もの追加資金が生まれます。投資や副業を収入源の1つに加えましょう。 - 年金受給を考慮する
老後に月15万円（年間180万円）の年金を受け取る計画も、将来の収入設計に含めましょう。
2. 今後の想定支出を明確化する
ライフステージに応じた支出を具体的に把握し、適切な資金計画を立てることが成功の鍵です。
- 教育費のピーク時を想定する
子供の高校・大学進学時には、年間200万～300万円の支出が予想されます。これを念頭に置き、計画的に備えましょう。 - 老後の生活費を試算する
老後は月20万～25万円（年間240万～300万円）の基本生活費が必要になると見込まれます。さらに趣味や旅行を楽しむ場合は、年間360万円程度を目安に計画を立てましょう。
3. 積み立て金額を設定し、計画的に運用する
積立投資を活用して、効率的に資産を増やす方法を取り入れましょう。
- 具体例: S&P500への積立投資
手持ち資金300万円を投資信託で運用し、毎月10万円ずつ20年間積み立てると、約6200万円の資産形成が可能です（利回り年7%と仮定）。 - 子供の独立後に備える
この資金があれば、住む地域や支出状況に応じて、サイドFIRE（部分的な経済的自由）の実現も現実的です。
6200万円の資産があれば65歳からの年金受給を考慮し50歳から毎月30万円を取り崩しても、資金が枯渇することなく生活することができます。
※参考：野村アセットマネジメント https://www.nomura-am.co.jp/special/nomuwrap/simulation/reversal.html
他人と目標を比べない
資産形成を進めていると、「〇〇円ないとFIREできない」といった意見に惑わされることがあります。しかし、他人と目標を比べる必要はありません。
- ライフステージや家族構成は人それぞれ違います。
- 自分にとっての理想的な生活を明確にし、それに合わせた目標設定を行うことが重要です。
FIREの形は十人十色。早めに自由を得るために生活を切り詰める選択肢もあれば、労働を続けながらゆっくりと進める方法もあります。
結論: 自分に合った目標金額を設定し、計画的に行動しよう
資産形成を成功させるためには、現実的で明確な目標設定が重要です。以下のポイントを押さえながら、自分に合った資産形成プランを作りましょう。
- 今後の収入を見据える: 副業やスキルアップで収入増加を目指す。
- 支出を具体化する: ライフステージに合わせた支出計画を立て、無駄を減らす。
- 投資を活用する: リスク許容度に応じた効率的な資産運用を心がける。
筆者が資産目標を達成し、FIREを実現したように、あなたも自分に合った目標を設定し、自由で充実した未来を築きましょう！