FIREを目指すなら必見！収入と支出から考えるリアルな資産計画

資産形成を成功させるには、「今後の収入」と「想定される支出」を具体的に把握し、自分にとって現実的な目標金額を設定することが鍵です。本記事では、筆者自身の成功体験を交えながら、目標金額の計算方法や資産形成のヒントを解説します。

筆者が1億円の資産を達成し、FIREを実現した理由

筆者は「1億円」を目標金額に設定し、資産形成に成功。その後、会社員を辞め、FIREを達成しました。この金額を設定した理由は以下の通りです。

年間の生活費を運用益でまかなえる金額を逆算した結果、1億円が理想的なラインだと判断しました。

医療費、自宅の修繕費用、家電や車の買い替えを含む大きなライフイベントなど、予期せぬ支出にも対応できる余裕を持たせるためです。

「収入のために働く」という義務から解放され、人生の優先事項を見直すことができたのです。

1億円の資産を達成したことで、以下のような変化を経験しました。

資産形成を成功させるためには、現実的な目標金額を設定することが重要です。そのために、以下のステップを実践しましょう。

現在の収入に加え、将来的な増加や変動も見越して計画を立てましょう。

キャリアアップを目指す
資格取得や転職により、年収が50万～100万円増加する可能性があります。これを見据えた長期的なプランを立てることが重要です。
副業や投資を活用する
例えば、副業で月5万円の収入を得ると、年間60万円、10年で600万円もの追加資金が生まれます。投資や副業を収入源の1つに加えましょう。
年金受給を考慮する
老後に月15万円（年間180万円）の年金を受け取る計画も、将来の収入設計に含めましょう。

ライフステージに応じた支出を具体的に把握し、適切な資金計画を立てることが成功の鍵です。

教育費のピーク時を想定する
子供の高校・大学進学時には、年間200万～300万円の支出が予想されます。これを念頭に置き、計画的に備えましょう。
老後の生活費を試算する
老後は月20万～25万円（年間240万～300万円）の基本生活費が必要になると見込まれます。さらに趣味や旅行を楽しむ場合は、年間360万円程度を目安に計画を立てましょう。

積立投資を活用して、効率的に資産を増やす方法を取り入れましょう。

具体例: S&P500への積立投資
手持ち資金300万円を投資信託で運用し、毎月10万円ずつ20年間積み立てると、約6200万円の資産形成が可能です（利回り年7%と仮定）。
子供の独立後に備える
この資金があれば、住む地域や支出状況に応じて、サイドFIRE（部分的な経済的自由）の実現も現実的です。

6200万円の資産があれば65歳からの年金受給を考慮し50歳から毎月30万円を取り崩しても、資金が枯渇することなく生活することができます。