どらじの地方FIRE生活日記

FIREを達成した人も、そうでない人も、資産形成を続けていると必ず迎える瞬間があります。
「目標資産に到達したとき、そのお金をどう使うか？」

資産1億円を築いた人もいれば、老後資金として2,000万円を達成した人もいます。金額の大小にかかわらず、共通して悩むのは「取り崩すタイミング」と「使い道」です。

せっかくの資産を貯めっぱなしにしていては、人生を豊かにするチャンスを逃してしまうかもしれません。逆に、焦って使いすぎれば将来の安心を損ないます。
この記事では、FIREをした人もしなかった人も実践できる資産取り崩しの計画と活用法を徹底的に解説します。

なぜ「資産を貯めた後」が大事なのか？

資産形成というと、多くの人が「いくらまで貯めるか」に意識を向けます。しかし本当に大切なのは「その後どう使うか」です。

これらは実際によくあるケースです。資産は「数字の積み上げ」ではなく、あなた自身の人生をデザインするための道具。その視点を持つことが最初の一歩です。

厚生労働省の統計によれば、日本人の平均寿命は男性81歳、女性87歳ですが、健康寿命は男性72歳、女性75歳程度にとどまります。
つまり、資産を「思い切り楽しめる期間」は意外と短いのです。

貯めすぎて使う時期を逃せば、旅行や趣味を楽しむ体力を失ってしまうかもしれません。
反対に、早すぎる取り崩しは老後の安心を削ります。
だからこそ健康寿命を軸にした資産活用計画が不可欠です。

目標金額に到達した後、どのように取り崩すかは人によって異なります。いくつかのシナリオを見てみましょう。

※出典：アセットマネジメントOne より　https://www.am-one.co.jp/

これらのケースから分かるのは、「資産規模の大小よりも、使い方次第で幸福度が変わる」ということです。

資産形成期はリスクを取ることが重要ですが、取り崩し期には守りに入る必要があります。

実際に私も、リスク資産を83%から66%にシフトしました。守りを固めることで「減る不安」を抑え、安心して取り崩せるようにしています。

有名な「4%ルール」は米国の研究に基づきますが、日本の税制・物価・年金制度を考えると調整が必要です。

ただし日本では税金・社会保険料の影響で、実際の取り崩し可能額は少なくなります。
「4%ルール−税金1%」＝実質3%程度を目安にするのが現実的です。

取り崩しを始めようとすると、多くの人が「減る恐怖」に直面します。

これは心理学的に喪失回避バイアスや現状維持バイアスと呼ばれます。
克服するには、資産を「減るもの」ではなく「幸せに変えるもの」と捉え直すことが大切です。

私の友人は50代で資産を一部取り崩し、キャンプ道具を揃えてアウトドアを始めました。
「人生が再び楽しくなった」と語る姿を見て、資産の価値は数字ではなく体験に変わるのだと強く感じました。

資産形成はゴールではありません。むしろ人生をどう生きるかを決めるスタート地点です。
あなたは資産を「数字」として眺めますか？
それとも「豊かさ」として味わいますか？

FIREできてもできなくても、資産を「あなたらしい幸せ」に変えていきましょう。