資産形成期って、貯金や資産が増えないことに焦りを感じて、ついついお金を使うのを我慢しちゃうよね。
でも、お金って本来、人生を豊かにするためのツールなんだから、上手に使って楽しみたいよね。
資産形成を目指していると、どうしても「貯蓄や投資に回さなきゃ」というプレッシャーから、支出にブレーキをかけてしまうことがあります。
でも、お金を貯めるだけに囚われると、生活が窮屈になり、ストレスが溜まることも。お金は人生を豊かにするための手段であり、適切に活用することで、貯蓄と楽しみを両立させることが可能です。
この記事では、資産形成を無理なく続けながら「今しかできない経験」を楽しむための考え方や、支出と投資を賢く組み合わせる工夫を詳しくお伝えします。貯めるだけじゃない、心も豊かになる資産形成のヒントを見ていきましょう。
資産形成は長い旅路：「貯める」だけじゃないバランスの大切さ
1. 資産形成病に注意！貯めるだけが目標じゃない
資産形成は確かに長期戦です。でも、「とにかく貯めなきゃ」と節約にばかり気を取られると、生活の質が下がって「資産形成病」に陥るリスクがあります。例えば、友達との旅行や趣味の時間を我慢しすぎると、ストレスが溜まり、かえってモチベーションが下がってしまうことも。
私もかつて、毎月の貯蓄額や投資の増減ばかり気にして、「数字が増えること」に満足していた時期がありました。でも、ある時気づいたんです。お金って、生活を豊かにするための「ツール」でしかないんだって。貯めること自体が目的になってしまうと、本当に大切なものを見失いがちです。
2. 時間という貴重な資産を意識する
例えば、大切な人と過ごす旅行や、趣味に没頭する時間は、資産形成以上に価値がある場合も。なぜなら、時間はお金で取り戻せない「究極の資産」だからです。
若い頃に憧れた海外旅行や、新しいスキルを学ぶ機会を先送りにすると、年齢や環境の変化で「もう興味がなくなった」なんてこともありえます。貯蓄は大事だけど、バランスを取って「今」を楽しむことも同じくらい重要です。
「やりたいこと」を叶えるための支出と投資の工夫
節約は資産形成の基本だけど、過度な我慢は逆効果。「価値ある支出」を明確にして、罪悪感なくお金を使う方法を考えてみましょう。以下に、具体的なアイデアを紹介します。
1. 支出と投資をセットで考える
大きな買い物や旅行を計画するとき、「同額を投資に回す」というルールを設けるのは賢い方法です。例えば、10万円の旅行に行くなら、同じ10万円をインデックスファンドや積立投資に回すんです。これなら「資産形成も進めてるからOK！」という安心感が得られて、思い切り楽しめます。
実際、私もこの方法を試してみたことがあります。友達との温泉旅行で5万円使ったとき、同額を投資信託に積み立てました。旅行の思い出が心を満たしつつ、将来の資産も増えるなんて、まさに一石二鳥ですよね。
2. 分割払いと投資で無理なく両立
大きな支出を一括で払うのが厳しいときは、0%金利の分割払いを活用するのも手。例えば、新しいパソコンを6万円で買う場合、月1万円の6回払いにしつつ、毎月1万円を投資に回すんです。これなら家計への負担を抑えながら、欲しいものも手に入り、資産も増やせます。最近はクレジットカードやECサイトで無金利キャンペーンも多いので、うまく使えば節約と楽しみの両立が可能です。
仮に数%の金利がかかっても時間を買ったと思えばローンは悪ではないと筆者は考えます。
3. 「今しかできないこと」への投資が人生を変える
人生には「その時しかできない体験」があります。例えば、20代で挑戦したバックパック旅行や、30代で始めた楽器のレッスン。こうした経験は、金銭的な価値を超える「記憶の配当」をもたらします。モノは時間と共に古びるけど、思い出は一生心に残り、人生を豊かにしてくれるんです。
出典：Time TreeのWebページより https://timetreeapp.com/intl/ja/newsroom/2023-01-31/time-design-lab-vol6
実践例：私がやっている資産形成と楽しみの両立術
私は毎年iPhoneを買い替える習慣があります。人によって価値観は異なり、「そんなに頻繁に買い替えなくてもいいのでは？」と思う方もいるでしょう。しかし、日々節制して資産形成に励む中で、心を豊かにする「こだわり消費」はとても大切な役割を果たします。
資産形成と人生の楽しみを両立させる4つのコツ
長期的な視点を持つ
短期的な節約に囚われず、人生全体の幸福を考えましょう。「今我慢すればいい」ではなく、「今も未来も楽しむ」視点が大事。
価値ある支出を明確にする
「これが欲しい」「これをやりたい」をリストアップして、罪悪感なくお金を使える優先順位をつけてみて。無駄遣いじゃなく「日ごろ頑張っている自分への投資」として捉えると気持ちが楽になります。
今しかできない経験を大切に
時間は戻らないから、人生の各段階で「やりたいこと」に少しお金をかけてみて。未来の自分が感謝する思い出が残ります。
投資と支出を両立させる
大きな支出のたびに投資をセットにすれば、資産形成のペースを崩さず楽しめます。安心感がモチベーションにもつながります。
まとめ：資産形成と人生の楽しみを両立させるコツ
資産形成は、貯蓄を増やすことだけが目的になると、心の豊かさを見失うことがあります。お金は人生を豊かにするためのツールですから、賢く活用して貯蓄と楽しみを両立させたいものです。
投資や貯蓄を進めながら、「今しかできないこと」に少しお金をかけることで、心が満たされ、無理なく続けることができます。長期的な視点でバランスを意識し、価値ある支出と投資を組み合わせるのがポイントです。
時間とお金の使い方を見直し、資産形成の旅路を楽しみながら進めてみてください。あなたにとっての「豊かさ」とは何か、この記事がそのヒントになれば幸いです。
