FIRE1年目の筆者が、2024年に新NISA口座で+38.32％のリターンを実現。実際の投資戦略や2025年に向けた運用方針を、楽天証券の実績データとともに詳しく解説します。これから投資を始めたい方、FIRE後の資産運用に悩んでいる方に向けて、実体験ベースで再現性のある戦略をお届けします。
このレポートは、単なる成功体験の紹介ではありません。FIREという特殊な状況下で、どのような判断軸で資産運用を行い、どのような結果につながったのか──すべてを読者の皆様と共有することで、「次の一手」を考えるヒントになれば幸いです。
2024年の成果｜一括投資で資産38％アップ
▲楽天証券 新NISA口座の実績（2024年12月17日時点）
評価額：4,989,999円（+1,382,652円、+38.32％）
2024年1月、私は360万円をeMAXIS Slim 米国株式（S&P500）に一括投資しました。当時は「高値掴みになるのでは？」という不安もありましたが、長期目線と新NISAの非課税メリットを信じて実行。結果として、約1年で130万円以上の含み益を得ることができました。
この成果はあくまで一例にすぎません。しかし、適切な知識とタイミング、そして「リスクを取る覚悟」があれば、FIRE後でも資産を増やすことは可能だと実感しました。
なぜ一括投資を選んだのか？
FIRE後は「時間」と「現金」が最大の武器になります。私は当時、生活費とは別に投資に回せる現金を確保できていたため、分散よりも“スピード重視”での資産成長を優先しました。リスクも承知のうえで、年初の上昇トレンドを見越して一括投資を選んだのです。
もちろん、誰にでも一括投資が正解とは限りません。しかし「市場に長くい続けること」がリターンの最大要因になるという点では、早期の投資実行は一つの有効な手段です。
S&P500と日経平均の比較｜なぜS&P500を選ぶのか
NISAで貯めた資金はいつ使う？戦略の前提が変わる重要な視点
投資戦略を考える上で極めて重要なのが、「NISAで運用した資金をいつ使うのか？」という視点です。仮に10年後、20年後に使う予定であればリスクを取りやすくなりますし、逆に5年以内に使う可能性がある場合は、値動きの激しい商品を避けるなど、投資対象の選定に明確な違いが出てきます。
特にFIRE後の資産戦略においては、「NISAで積み上げた資金＝取り崩し対象になる資産」でもあるため、使用時期の想定は極めて重要です。出口戦略（いつ・どのように現金化するか）によって、商品の選定や資産配分は大きく変わってきます。
新NISAの制度特性を活かした柔軟な使い方
新NISAでは、売却しても枠が翌年に復活するという「再利用可能な非課税枠」が設けられており、従来のロールオーバー制と異なります。これにより、より戦略的に資金を出し入れすることが可能です。
例として、成長投資枠（1,200万円）と積立投資枠（600万円）を完全に埋めるのが難しい場合、まずは積立枠をしっかり使い切り、成長投資枠ではコア資産であるインデックス投信に加え、将来の値上がりを期待して個別株を“スパイス”として組み入れる──といった戦略も現実的です。
このように、制度上の柔軟性を正しく理解し、自分の「資金の使い道と時期」に応じた最適な設計を行うことが、NISAを最大限活用するカギになります。
出典：マネックス証券
▲eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）：+235.06%、eMAXIS Slim 日経平均：+91.99%（2018年～2024年）
このチャートが示すように、米国市場と日本市場ではリターンに大きな差があります。もちろん為替要因も含みますが、それ以上に違うのは「成長力」と「テクノロジー企業の比率」です。
S&P500にはApple、Microsoft、NVIDIAなど、世界を牽引するハイテク企業が数多く含まれています。新しい価値を生み出す企業が多くを占める米国市場は、長期投資の対象として非常に魅力的です。
パフォーマンス比較表（2018年〜2024年）
| 銘柄 | リターン（6年間） | 備考 |
|---|---|---|
| S&P500 | +235.06% | 米国代表500社に分散 |
| 日経平均 | +91.99% | 日本国内の主要225社 |
この違いは今後も続くとは限りませんが、少なくとも直近数年の「成績表」としては十分に参考になります。
FAQ｜よくある質問
Q. 新NISAはいつから始めるのがベストですか？
A. 非課税期間が長いため、なるべく早く始めることが重要です。年初の一括投資が有効なケースもあります。
Q. 一括投資は初心者には危険ですか？
A. まとまった資金がある場合は検討の価値あり。ただし、下落時の耐性やリスク許容度は必要です。
Q. S&P500以外のおすすめは？
A. 全世界株式（オールカントリー）、VTI（米国全体）がバランス良くおすすめです。
よくある疑問を明文化することで、自分の投資判断に自信を持つきっかけになるでしょう。特に初心者は「正解を探そう」としますが、最終的には“納得感”がもっとも大切です。
次回は「2025年のポートフォリオ戦略」や「リスク管理の考え方」など、より実践的なテーマを掘り下げてお届けします。
