家族に無理をさせない資産形成！財布を分けて自由と安心を両立

資産形成は一朝一夕で達成できるものではありません。長い道のりを家族と一緒に歩むには、計画性と柔軟性、そして家族との調和が欠かせません。

本記事では、共働き家庭が資産形成を成功させるための具体的な方法を紹介します。家族円満を保ちながら資産を増やすコツを学びましょう！

資産形成はライフステージの変化に左右される長期的な取り組みです。たとえば、結婚、出産、子どもの進学などのイベントが続く中で、計画通りに進められないこともあります。しかし、こうした変化を見越して柔軟に対応することが成功の鍵です。

具体的な目標を設定することは資産形成の第一歩です。たとえば、「20年後に5000万円を貯める」という目標を立て、S&P500や全世界株式（オルカン）といったインデックスファンドに毎月10万円を積み立てることで達成が見えてきます。

しかし、重要なのは 家族に無理をさせない こと。節約生活を押し付けるのではなく、家族全員が納得できる形で資産形成を進めましょう。

共働き家庭では、夫婦間のお金の管理方法がトラブルを防ぐ重要なポイントです。特におすすめなのが、「財布を分ける」方法です。

たとえば、筆者の家庭では、固定費（家賃や光熱費）は夫、変動費（食費や雑費）は妻が負担する方法を取り入れています。この仕組みで互いにストレスなく管理を続けることができています。

住宅購入や車の買い替えといった大きな支出は、慎重に判断することが求められます。筆者は20代後半で住宅ローンを組みましたが、配偶者の収入を計算に入れず、自分の収入（約500～600万円）で返済および生活が可能かどうかを考慮しました。

ある程度、収入や資産が増えてくると、気持ちが大きくなりがちです。その結果、必要以上に広い家や豪華な設備を求めたくなることもあるでしょう。

しかし、こうした見栄やプライドからの選択は、一時的な満足感を得られるだけで、中長期的には後悔するケースが少なくありません。

また、車に関しては「各自で購入・維持」をルール化。これにより、支払い金額や好みや乗換タイミングの違いによるストレスを避けています。

資産形成を成功させるためには、冷静な判断を心がけ、自分たちの生活に本当に必要なものに集中することが大切です。

子どもの進学や習い事など、ライフステージが進むにつれて支出が増えることは避けられません。特に、子どもが小学校に入学すると、塾や習い事といった新たな支出が発生します。

こうした状況に直面したとき、貯蓄ペースが落ちても焦る必要はありません。子どもの才能を伸ばすための支出は将来への投資と捉え、家族全体の幸福感を優先しましょう。

資産形成の過程では、計画通りにいかない時期もあるものです。しかし、焦らず冷静に対応し、継続することが成功への鍵となります。以下のポイントを意識しましょう。

入金できない月があっても心配しない
資産が一定額を超えると、運用益が雪だるま式に増えていきます。一時的に積立を休む時期があっても、長期的な成果には大きな影響を与えません。
物よりも経験に投資する
資産が増えるにつれて、物欲は次第に薄れていくものです。その分、家族との時間や思い出を重視し、旅行や体験などの「経験」にお金を使うことで、より豊かな生活が実現します。
子どもの学びや挑戦をサポートする
一定の資産を築けたら、子どもの教育や興味を優先しましょう。塾や習い事、挑戦したいことへの投資は、将来の可能性を広げる大切なお金の使い方です。