再現性のある「お金がお金を生む仕組み」を作る
インデックス投資と証券担保ローンを活用した疑似配当金生活
「労働収入に頼らず、金融資産が生み出すお金で暮らしたい！」
そんな夢のような話を実現する方法をご存じですか？
実は、再現性のある「お金がお金を生む仕組み」を構築すれば、不労所得で生活することも可能になります。
今回は、私が実践している インデックス投資を担保に証券担保ローンを活用し、毎月分配型ファンドを購入して疑似的な配当金を得るスキーム をご紹介します。
資金200万円の運用シミュレーション
このスキームでは、野村證券の証券担保ローン「野村Webローン」 を利用します。
具体的な流れ
✅ eMAXIS Slim S&P500を100万円分購入（NISA口座）
- 野村證券のNISA口座で購入。他社からの移管も可能。
- 特定口座で保有したい場合は、他社で購入後に移管が必要。
✅ 野村Webローンで50万円を借り入れ
✅ インベスコ 世界厳選株式オープンを50万円分購入
- 松井証券の投信残高ポイント（最大1%還元）を活用するとさらにお得。
📈 年間分配金のシミュレーション
| 項目 | 数値 |
|---|---|
| 基準価格 | 9,500円 |
| 分配金 | 150円 |
| 分配利回り | 15.8% |
| 年間分配金（税引前・手数料除く） | 約79,000円 |
インデックス投資の運用は継続
担保として預けたeMAXIS Slim S&P500（100万円分）はそのまま運用されるため、長期的な成長が期待できる。
過去3年間のパフォーマンスを見ると、インベスコはS&P500にやや劣るものの、高い成績を維持しています。（出典：マネックス証券）
証券担保ローンのメリット・デメリット
✅ メリット
✔ 手持ちの投資信託や株式を担保に借り入れができる
✔ 2025年1月現在の金利は1.65%と低金利（他のローンと比較して有利）
✔ 返済期限がないため、資金計画を柔軟に立てられる
⚠ デメリット
❌ 担保となる証券を持っていないと利用できない
❌ 担保有価証券の価格が下落すると、強制売却のリスクあり
- 担保評価額が融資額の70%を下回ると、強制的に売却される可能性あり（野村信託銀行のルール）※詳しくは野村WebローンのWebサイトをご覧ください。
❌ 変動金利のため、将来的に金利が上昇するリスクがある
⚠ 証券担保ローンを利用する際は、リスク管理を徹底し、無理のない範囲で活用することが重要です。
毎月分配型アクティブファンドでFIRE生活
私が活用しているのは、「インベスコ 世界厳選株式オープン＜為替ヘッジなし＞（毎月決算型）」【愛称】世界のベスト という毎月分配型のアクティブファンドです。
このファンドの特徴
✔ 世界の厳選された株式に投資
✔ 高いリターンが期待できる
✔ 毎月分配されるため、定期的な収入源として活用可能
⚠ ただし、毎月分配型ファンドは、市場環境によっては分配金が減額・無配となるリスクがあるため、分散投資が重要です。
筆者が保有するその他のファンド
私はインベスコ以外にも、以下の毎月分配型ファンドを保有しています。
- アライアンス・バーンスタイン・米国成長株投信Ｄコース（毎月決算型・為替ヘッジなし）
- フィデリティ・米国株式ファンド Ｆコース（毎月決算・予想分配金提示型・為替ヘッジなし）
⚠ これらのファンドは市場環境によって分配金が減額・無配となる可能性があるため、慎重に選びましょう。（銘柄選びは自己責任）
リスク管理を徹底する
この方法にはリスクがあります。
しかし、リスクを抑える方法もあります。
リスク管理のポイント
✔ 借入金の半額以上、できれば同額を現金で確保しておく
✔ 借入金の返済が半分以上終わるまでは、追加の借り入れは行わない
✔ 返済はマメに行い、借入金が複利で膨らまないように調整する
⚠ 慎重なリスク管理を行えば、大きな失敗を避けながら資産を増やせます。
資産を雪だるま式に増やす方法
このスキームを繰り返せば、
✅ 定期収入が雪だるま式に増えていく
✅ 担保となるインデックス投資信託も大きく減らない
結果として、
💰 安定したキャッシュフローを確保しながら資産を拡大できます。
手持ち資産が少なくても始められる！
「この方法って、大きな資産がないと無理では？」
と思うかもしれませんが、少額からでも実践可能 です。
まずは、
✅ 少額で投資を試して経験を積む
✅ リスクコントロールを徹底する
こうすることで、無理なく 資産拡大のスピードを加速 できます。
まとめ
労働収入に頼らず、金融資産で生活する方法
✔ インデックス投資を担保 に証券担保ローンを利用
✔ 毎月分配型アクティブファンドを購入 し定期収入を得る
✔ 分配金と含み益で借入金を返済
✔ リスク管理を徹底しながら資産を拡大
注意点
⚠ 投資は常に自己責任
⚠ 証券担保ローンの利用は計画的に
⚠ 常にリスク管理を忘れない
このブログ記事が、あなたの資産形成のヒントになれば幸いです！
