なぜ資産をビジネスパートナーにしようと思ったのか？
私は、仕事でお金を稼ぐことにやりがいを感じながらも、その評価制度や対人関係のストレスに疲れてしまいました。
- 仕事の評価は人によって異なり、価値観の違いで衝突が生じる
- 評価のために気を遣うことが増え、精神的に消耗する
- 仕事そのものより「評価を気にすること」が負担になる
さらに、独立して事業を立ち上げる選択肢も考えましたが、スキルや気力・体力の問題から現実的ではないと判断しました。
そこで、私は「資産をビジネスパートナーにする」という新しい道を選びました。自分が会社員人生で築いた資産こそ、最も信頼できる存在であり、これを活用することで安定した収入を確保できると考えたのです。
投資に対する考え方 〜人の意思が介入しない投資を選択〜
投資をする上で、私は「人の意思が介入しないもの」を選びたいと考えました。例えば、不動産投資には以下のようなリスクがあります。
- 売り主・仲介業者・銀行・司法書士・リフォーム業者・保険会社・入居者など、多くの関係者が介入する
- 契約条件の変更や不正リスクが発生する可能性がある
- 入居者とのトラブル対応が必要になる
出典：https://mitomi-estate.com/estate-mechanism-bynishino/
こうした「人の意志による不確定要素」が多すぎるため、不動産投資は避けることにしました。
一方、株式市場は規模が大きいため、個人や企業の意向では相場を歪めることができないという特性があります。世界的な暴落や為替変動などのリスクはあるものの、適切なリスク管理を行えば乗り切れると考え、株式投資を中心に運用することに決めました。
資産＝会社員人生の結晶 〜最高のビジネスパートナーとして活用〜
私が築いた資産は、まさに「自分の会社員人生そのもの」です。
💡 「ここまで育てた資産を、これからは最高のビジネスパートナーとして活用したい」
こう考えた私は、資産を「マネーマシン」として活かし、持続可能な収入源を確保する戦略を採用しました。
資産の取り崩し戦略 〜「お金がお金を生む仕組み」を構築〜
資産の取り崩しにおいて、一般的に「年間4％ルール」が推奨されます。しかし、私は次の3つのアプローチを組み合わせ、より効率的に資産を活用しています。
① インデックス投資 × 証券担保ローン
S&P500やNASDAQ100のインデックス投資を継続しつつ、証券担保ローンを活用することで、資産を売却せずに生活費を確保。
② 高配当投資信託へのシフト
2024年に生命保険の解約、自社株の売却、不要な投資信託の整理を行い、高配当型の投資信託へ乗り換え。これにより、定期的なキャッシュフローを確保。高配当型の投資信託は松井証券で保有することで手数料を大幅に減らすことができます。
まずは証券口座を作って保有している投資信託を移管してみませんか？
③ 分散投資でリスク管理
アクティブファンド・インデックス投資・現金をバランスよく組み合わせ、リスクヘッジしながら資産を運用。
資産をビジネスパートナーにする方法 〜3つの運用部門〜
私は資産を「ビジネスパートナー」として位置づけ、3つの部門に分けて運用しています。
① インデックス投資（55％）- メイン事業部
- S&P500やNASDAQ100の投資信託で長期的な資産拡大
- 野村Webローンを活用し、資産を担保にさらなる運用
② アクティブファンド（30％）- 収益事業部
- 毎月分配型のファンドを活用し、日々の生活費を確保
- 分配実績をもとに銘柄を選定し、安定したキャッシュフローを構築
③ 現金（15％）- リスク管理部門
- 突発的な支出やリバランス資金として確保
- 野村Webローンの返済資金としても運用
運用戦略とリバランス 〜資産を”経営”する発想〜
資産運用は「積み立てるだけ」では終わりません。私は、自分が社長となり「仮想ヘッジファンド事業」を運営する感覚で資産を管理しています。
- 定期的なリバランスで最適な資産配分を維持
- 税金・社会保険の最適化でキャッシュフローを最大化
これにより、FIRE生活をより安定したものにしています。
改訂版 金持ち父さんのキャッシュフロー・クワドラント ――経済的自由があなたのものになる
健康的なFIRE生活を目指して
私の目的は、無理に資産を増やすことではなく、「ストレスのない収入源」を確保し、安定した生活を送ることです。そのため、個別株には手を出さず、投資信託のみで運用を継続。
💡 「お金を稼ぐことがストレスでなくなれば、健康的な毎日を送れる」
この考えを大切にしながら、資産を最良のビジネスパートナーとして活用し、心豊かな生活を築いていきます。
【まとめ】資産と共に歩む人生を始めよう！
✅ 資産はやがてあなたに恩返しする。焦らず確実に築こう。
✅ インデックス投資を軸に、収益を生む仕組みを構築。
✅ 資産を「仮想事業部」に分けて管理し、最適な運用を実現。
✅ 無理な投資はせず、ストレスフリーな収入源を確保。
✅ 「資産と共に生きる」ライフスタイルで、自由な未来を手に入れよう！
あなたも、資産と共に歩む人生を始めてみませんか？ 🚀✨
