FIRE後のポートフォリオ戦略：2025年2月時点の資産運用方針
2024年半ばから毎月分配型のアクティブファンドを購入し、年末には長年保有していた会社員時代の自社株を売却。これにより、ポートフォリオが大きく変化しました。
FIRE（経済的自立・早期リタイア）後、労働収入がなくなった中で、どのように資産を取り崩していくのか？ 本記事では、2025年2月時点のポートフォリオとその運用方針を紹介します。
12月時点との変更点
✅ 米国高配当ETF（JEPQ）や一部の個別株を売却し、毎月分配型ファンドへ資金投入
✅ 自社株売却により現金比率が上昇 → 一部をインデックス投資へ
✅ 証券会社ごとの強みを活かした資産運用を開始
資産配分（2025年2月17日時点）
| 資産クラス | 金額（万円） | 保有比率 |
|---|---|---|
| 国内株式 | 448 | 4.6% |
| 投資信託（インデックス） | 5,316 | 54.5% |
| 投資信託（毎月分配型） | 2,993 | 30.7% |
| iDeCo | 993 | 10.2% |
| 合計運用額 | 9,750 |
国内株式（優待＆配当狙い）
長年保有していたKDDIを売却して高配当投信を買付けました。
✅ KDDIを売却し、優待目的の個別株を中心に保有
| 銘柄 | 証券コード | 保有株数 | 保有目的 |
|---|---|---|---|
| 極楽湯HD | 2340 | 100株 | 年間6枚の無料入浴券 |
| 日本マクドナルドHD | 2702 | 300株 | 半年ごとに18セットの商品引換券 |
| フジオフードG | 2752 | 300株 | 半年ごとに6,000円分のお食事券 |
| GXNDXカバコ | 2865 | 100株 | 毎月配当（年間25,000円程度） |
| ビックカメラ | 3048 | 100株 | 5,000円分の優待＋3,000円程度の配当 |
| トリドールHD | 3397 | 200株 | 半年ごとに7,000円分のお食事券 |
| イオン | 8267 | 100株 | イオングループで3%OFF |
| 吉野家HD | 9861 | 200株 | 半年ごとに5,000円分のお食事券 |
投資信託（インデックス）
2月から松井証券の口座で毎日500円積み立てを始めました。これは百貨店友の会や旅行積立のような形で1年後に旅行や買い物に使うための資金を運用してます。
✅ 毎日500円積立を開始（松井証券）
✅ 野村Webローンの証券担保としても活用
✅ 2026年以降のNISA枠を活用予定
| ファンド | 保有目的 |
|---|---|
| eMAXIS Slim 全世界株式 | 野村Webローンの証券担保 |
| eMAXIS Slim 米国株式 (S&P500) | NISA口座・証券担保 |
| ニッセイNASDAQ100 | 2026年以降のNISA待機資金 |
| 楽天・プラス・S&P500 | NISA運用＆待機資金 |
| iFreeレバレッジFANG+ | 2025年2月より毎日500円積立 |
| Tracers S&P ゴールドプラス | 2025年2月より毎日500円積立 |
| auAMレバレッジ NASDAQ | 2025年2月より毎日500円積立 |
投資信託（毎月分配型）
持っているだけでポイントが付くので他社のポイントサービスよりもだいぶお得に毎月分配型のファンドが保有できます。
✅ 松井証券で管理し、投信残高ポイントを活用
✅ 保有だけで年間0.7%～0.8%のポイント還元
🔹 松井証券の投信残高ポイントサービスを最大限活用
👉 口座をお持ちでない方は、以下のリンクから申し込みを！
| ファンド | 保有目的 |
|---|---|
| インベスコ世界厳選株式H無毎月 | 生活費確保＋証券担保 |
| フィデリティ米国株式F毎月分配提示H無 | 生活費確保 |
| AB米国成長株D毎月H無 | 生活費確保 |
💰 年間分配金予想
👉 一部ファンドは無配転落の可能性があるため、20%減を想定
※出典：配当キング
iDeCo（確定拠出年金）
S&P500の平均利回りである10%前後で運用できると60代には3000万円を超えると皮算用してます。
✅ 会社員時代の資産をそのまま運用
✅ 60歳までS&P500に投資し続ける
| ファンド | 保有目的 |
|---|---|
| 楽天S&P500楽天DC | 60歳以降の生活資金 |
資産の取り崩し戦略
40代：毎月分配型ファンド＋インデックスの一部売却
✅ 毎月分配型ファンドからの収入をメインに活用
✅ 不足分は特定口座のインデックス投資を売却 or 現金補填
👉 特別分配金（元本取り崩し）になる可能性があるため注意！
50代：NISA運用を10年以上継続し、資産拡大
✅ 最低10年の運用でNISA資産を増やす
✅ 必要に応じて特定口座のインデックスを取り崩し
60代以降：iDeCo＋年金受給を活用
✅ iDeCoは60歳以降に取り崩し開始
✅ 年金と併用しながら資産を緩やかに消費
資産運用に正解はない。相場に合わせた柔軟な戦略を！
FIRE後の資産運用は、計画的に進めることが重要ですが、相場やライフステージの変化に合わせて柔軟に対応することも必要です。
本記事で紹介した「毎月分配型×インデックス投資の二刀流戦略」は、現時点での最適解ですが、今後の市場環境によっては見直しが必要になるかもしれません。
✅ 40代では毎月分配型ファンドの活用で安定収入を確保しつつ、インデックス資産の成長を狙う
✅ 50代以降はNISAを活用して長期運用を続け、資産を効率よく取り崩す
✅ 60代以降はiDeCoや年金と組み合わせ、計画的に資産を活用
相場は自分の都合で動いてくれるわけではありません。だからこそ、市場環境を見ながら戦略を調整し、必要に応じて方針転換をする柔軟性が求められます。
👉 あなた自身の投資スタイルに合った最適な戦略を見つけ、FIRE後の資産運用を成功させましょう！
