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資産形成期でも贅沢を楽しむ！ふるさと納税でお得に暮らす秘訣

地方FIRE生活
2024.08.16

資産形成期における「贅沢」としてのふるさと納税：お得に楽しむ賢い選択

資産形成期は、将来の安定を見据えて収入の多くを貯蓄や投資に回すことが求められる時期です。そのため、趣味や贅沢品に使えるお金はどうしても限られてしまいます。

しかし、節約一辺倒の生活を続けると精神的なストレスが溜まり、長続きしないことも少なくありません。そんなときにおすすめしたいのが「ふるさと納税」です。この制度を活用すれば、実質的な負担を抑えつつ、少しの贅沢を楽しみながら資産形成を続けることが可能です。

ふるさと納税は、自治体への寄付を通じて税金の控除を受けられるだけでなく、地元の特産品を返礼品として受け取れる仕組みです。言わば「お得なカタログギフト」のようなもので、節約と贅沢を両立できる魅力的な選択肢と言えるでしょう。

株主優待と併用すると年に何度もギフトが届くので節税と資産形成をしながら日々の生活も楽しめます。

優待株で資産形成を楽しもう！初心者でも安心の投資戦略【シリーズ第2回】
2024年8月5日、日経平均が4000円以上下落し、サーキットブレーカーが発動する厳しい相場となりました。このような相場でも、長期的に投資を続けるには楽しみを見つけることが重要です。株主優待を活用した投資は、資産形成のモチベーションを維持しつつ、ポートフォリオ全体の守備力を高める手法として有効です。
dora29n.com
2024.08.06

本記事では、ふるさと納税の魅力や具体的なメリット、手間を最小限に抑える方法、そして賢く活用するコツを詳しく解説します。

出典：RIETI　https://www.rieti.go.jp/jp/columns/a01_0738.html

ふるさと納税の魅力と具体的なメリット

1. 贅沢品を気軽に楽しめる

ふるさと納税の最大の魅力は、高級感のある特産品を実質的な負担をほとんどかけずに手に入れられる点です。例えば、高級和牛、新鮮な海産物（カニやホタテ、いくらなど）、旬の果物など、普段なら「贅沢すぎる」と躊躇してしまうような品々が返礼品として選べます。これらは自己負担2,000円（税控除の上限内であれば）で楽しめるため、家計に大きな影響を与えません。

さらに、年末年始の食材やお中元・お歳暮のギフトとしても活用できるため、生活の一部として自然に取り入れられます。普段の食卓にちょっとしたご褒美をプラスすることで、節約生活の中でも満足感を得られるでしょう。

2. 地域経済への貢献と自己満足の両立

ふるさと納税は単なる節税や贅沢の手段にとどまらず、社会貢献の側面も持っています。応援したい地域や故郷に寄付すれば、そのお金が地元の経済活性化やインフラ整備に役立ちます。

例えば、過疎地域の特産品を選ぶことで、地方の生産者を直接支援できるのです。自分の行動が社会に良い影響を与えているという実感は、精神的な満足感にもつながります。

3. 税金控除で実質負担を軽減

ふるさと納税の寄付金額は、所得税や住民税の控除対象となります。寄付した金額から2,000円を差し引いた分が翌年の税金から控除されるため、実質負担はごくわずかです。

例えば、1万円を寄付した場合、8,000円が税金から戻ってくる計算になります。この仕組みを活用すれば、贅沢品を楽しみつつ節税対策もできる、まさに一石二鳥の制度です。

ふるさと納税を簡単に始めるためのポイント

「ふるさと納税に興味はあるけど、手続きが面倒そう」と感じている方も多いかもしれません。しかし、最近ではオンラインサービスが充実しており、初心者でも簡単に始められる環境が整っています。以下に、手間を最小限に抑える方法を紹介します。

1. オンラインで手軽に手続き

「楽天ふるさと納税」や「さとふる」といったポータルサイトを利用すれば、返礼品の検索から申し込みまでが数分で完了します。カテゴリ別に商品が整理されているため、「高級肉」「海鮮」「お米」など、自分の好みに合った品をすぐに見つけられるのも嬉しいポイントです。

さらに、クレジットカード決済に対応しているサイトが多く、支払いもスムーズ。楽天の場合はポイントも貯まるため、さらにお得感が増します。

※2025年10月よりふるさと納税仲介サイトでのポイント付与が禁止になる予定です。
出典：https://matome-navi.docomo.ne.jp/furusato/furusato-tax-news/point_kinshi/


2. ワンストップ特例制度を活用

ふるさと納税の手続きをさらに簡単にするのが「ワンストップ特例制度」です。寄付先を年間5自治体以内に抑えれば、確定申告が不要になり、年末調整だけで控除を受けられます。

申請書は寄付時に自治体から送られてくるので、必要事項を記入して返送するだけ。忙しい方や確定申告に慣れていない方でも気軽に利用できる仕組みです。

3. クレジットカードとポイントでさらにお得に

ふるさと納税を最大限に活用するなら、支払い方法にも工夫を。例えば、クレジットカードでAmazonギフトカードを購入し、それをスマホアプリ納付に使うことで手数料を回避できます。さらに、カードのポイントも貯まるため、実質的なコストをさらに抑えられるのです。

スマホアプリ納付のメリット

  • キャッシュレスで24時間いつでも納付可能
  • 税務署や銀行に行く手間が不要
  • 忙しい現代人にぴったりの便利さ

ふるさと納税を活用すべき理由

1. 贅沢と節税を両立

ふるさと納税は、贅沢品を楽しむ喜びと税金控除による節約を同時に叶えてくれます。資産形成期にありがちな「我慢ばかりの生活」を避けつつ、家計に負担をかけずにリフレッシュできるのは大きな魅力です。

2. 社会貢献の実感

自分の寄付が地域の役に立つという実感は、単なる消費とは異なる満足感を与えてくれます。特に、故郷や思い出の場所を支援できれば、感情的なつながりも深まります。

3. 手続きの簡便さ

オンラインサービスやワンストップ特例の普及により、ふるさと納税は誰でも簡単に始められる制度になりました。時間をかけずに利用できるため、忙しい資産形成期でも無理なく取り入れられます。

筆者のおすすめ

お米の価格が高騰していることもあり、ふるさと納税でいただけるのは大変助かります。

まとめ：資産形成期にふるさと納税を始めるべき理由

ふるさと納税は、資産形成期における「賢い贅沢」の選択肢として非常に優れています。実質負担2,000円で高級食材や特産品を楽しめるだけでなく、税金控除で節税効果も得られ、さらに地域経済への貢献まで実現できます。

オンラインでの手軽な手続きやポイント活用を組み合わせれば、さらにお得感がアップ。余計な支出を抑えつつ、生活に彩りを加えたい方にとって、ふるさと納税はまさに「やるべき制度」です。

まだ試したことがない方は、この機会にぜひ挑戦してみてください。手間は最小限で、得られるメリットは最大限。資産形成期を楽しみながら乗り切るための第一歩として、ふるさと納税を活用してみませんか？